Ratgeber rund um die e-Bike Versicherung – Wann lohnt sich der Versicherungsschutz und welche Vorteile gibt es?
- chevron_right Welche Unterschiede gibt es bei e-Bikes?
- chevron_right Wozu benötigt man eine separate e-Bike Versicherung?
- chevron_right Welche Leistungen enthält die e-Bike Versicherung?
- chevron_right e-Bike Versicherung über die Hausrat-Versicherung
- chevron_right Vor- & Nachteile der e-Bike Versicherung
- chevron_right Fazit zur e-Bike Versicherung
- chevron_right Vorteile
- chevron_right Nachteile
Welche Unterschiede gibt es bei e-Bikes?
Unterschieden wird – teilweise auch Versicherungsschutz-bezogen – zwischen den folgenden drei Arten, die im allgemeinen Sprachgebrauch alle als e-Bikes bezeichnet werden:- e-Bike
- Pedelec
- S-Pedelec
Das e-Bike ist ein Fahrrad mit eigenen Elektromotor, der durch Treten den Antrieb unterstützt. Das ist komfortabler z.B. bei Steigungen und schnellerem Fahren auf geraden Strecken, ohne dass man mehr Kraft aufwenden muss.
Das Pedelec wird zwar auch oft als e-Bike bezeichnet, der Elektromotor kann aber auch mit einem Drehgriff hinzugeschaltet werden, so dass man praktisch auch gar nicht treten braucht. Pedelics und auch e-Bikes haben eine Leistungsbegrenzung von 250 Watt und eine Höchstgeschwindigkeit von 25 Stundenkilometern.
S-Pedelecs sind für höhere Geschwindigkeiten mit entsprechend mehr Motorleistung ausgelegt. Deshalb gelten sie verkehrsrechtlich als Kleinkrafträder und benötigen ein Versicherungskennzeichen wie ein Moped und auch eine Betriebserlaubnis, jedoch keinen Führerschein.
Wozu benötigt man eine separate e-Bike Versicherung?

Für den Kauf eines neuwertigen e-Bike sind schnell über 2.000 EUR ausgegeben, doch kann der Preis auch leicht bei 4.000 oder 5.000 EUR liegen, je nach Ausführung, Qualität und Marke. Dementsprechend hoch ist der Schaden bei Diebstahl oder Beschädigungen, wogegen man sich mit einer separaten e-Bike Versicherung oder eine Ergänzung des Hausrat-Versicherungsvertrages schützen kann.
Im Gegensatz zur herkömmlichen Fahrrad-Versicherung liegt die Versicherungssumme beim e-Bike oft wesentlich höher, so dass die Deckungssumme der Fahrrad-Versicherung zu niedrig wäre, um das e-Bike zum Wiederbeschaffungswert (Neuwert) zu versichern. Außerdem enthält die e-Bike Versicherung zusätzlich oft auch eine Absicherung gegen Sachschäden und nicht nur Diebstahl. Darüber hinaus können auch Motor- bzw. Antriebsschäden mitversichert werden, was über die Fahrrad-Versicherung nicht möglich ist.
Welche Leistungen enthält die e-Bike Versicherung?
Die Versicherungsleistung der e-Bike Versicherung enthält in der Regel die folgenden Schäden:- Diebstahl
- Sachschaden
- Schäden durch Eigen- oder Fremdverschulden
Wird das e-Bike außerhalb der Wohnräume oder des Grundstücks des Versicherungsnehmers gestohlen, übernimmt die Versicherung die Regulierung durch Leistung des Wiederbeschaffungswertes. Gegebenenfalls ist auch die Schadenregulierung von Teilen des e-Bike eingeschlossen, die durch Diebstahl abhandengekommen sind, z.B. abgebauter Motor.
Die Versicherung reguliert Sachschäden, die durch Elektroschaden des Motors, Defekt der Batterie oder z.B. bei Sturz entstehen, gegebenenfalls auch Konstruktionsfehler.
Abhängig vom Versicherungsumfang übernimmt die e-Bike Versicherung auch Schäden, die durch eigenes oder Fremdverschulden entstanden sind, z.B. durch Sturz oder Unfall sowie Pannen.
e-Bike Versicherung über die Hausrat-Versicherung
Auch Hausrat-Versicherungen bieten Versicherungsschutz für e-Bikes, wobei sich die jeweiligen Anbieter leistungsbezogen stark unterscheiden. In aller Regel ist das e-Bike auch nur versichert, wenn es eingeschlossen ist und nicht, wenn es unterwegs gestohlen wird. Das macht natürlich wenig Sinn, denn die meisten Zweiräder werden nicht aus dem eigenen Keller, sondern auf der Straße und öffentlichen Plätzen entwendet.Eine Hausrat-Versicherung verfügt über eine Gesamt-Versicherungssumme, in die alle versicherten Gegenstände eingeschlossen sind. Ist diese zu niedrig, um alle Gegenstände bei Verlust, z.B. durch Brand, zu ersetzen, besteht eine Unterversicherung. Ein e-Bike ist von dieser Versicherungssumme nur ein Bruchteil, z.B. 2% der Deckungssumme. Wurde beispielsweise eine Hausrat-Versicherung mit einer Versicherungssumme von insgesamt 60.000 EUR abgeschlossen, wäre das e-Bike mit anteilig 2% zu gerade einmal 1.200 EUR versichert. Tatsächlich ist die Anschaffung allerdings oft wesentlich teurer.
Wer sein e-Bike über die Hausrat-Versicherung versichern möchte, sollte genau den Umfang der Leistungen im Schadenfall überprüfen und ob die Höhe der anteiligen Versicherungssumme für eine Wiederbeschaffung zum Neuwert ausreichend ist. Daneben lohnt sich der Vergleich mit einer separaten e-Bike Versicherung.
Vor- & Nachteile der e-Bike Versicherung
Vorteile
- Versicherung gegen Diebstahl, Raub, Vandalismus, Beschädigungen durch Eigen- oder Fremdverschulden
- Deckungsschutz auch für teurere e-Bikes, z.B. 5.000 EUR Neuwert
- Individuelle Anpassung des Versicherungsschutzes bezüglich Abdeckung
- Üblicherweise keine Nachtklauseln (Ausschluss des Versicherungsschutzes bei Nacht), Schutz rund um die Uhr
Nachteile
- Höhere Kosten durch separate Versicherung
- Im Normalfall nur Abschluss innerhalb eines Jahres nach Kauf
- Geltungsdauer häufig ein Jahr
Fazit zur e-Bike Versicherung

Eine e-Bike Versicherung bietet einen umfangreichen Schutz gegen Diebstahl, Sachschäden und Schäden durch Eigen- und Fremdverschulden. Sie hat in der Regel eine befristete Laufzeit von einem Jahr.
Wer sein e-Bike lieber mit in der Hausrat-Versicherung zum normalen Tarif versichern möchte, benötigt keinen separaten Versicherungsschein, sondern erweitert einfach nur die bestehende Hausrat-Versicherung durch Einschluss des e-Bikes. Allerdings eignet sich diese Variante nur für Elektro-Fahrräder mit eher geringem Wert, da die Versicherungssumme sich nur auf einen maximalen Bruchteil von z.B. 2% der Gesamt-Versicherungssumme beschränkt. Dieser Wert sollte aber dem Neuwert des e-Bike entsprechen, was besonders bei teureren Rädern nicht der Fall ist, da der Wiederbeschaffungswert höher ist als der Versicherungswert. Im Übrigen gibt es in der Hausrat-Versicherung keine Absicherung gegen Diebstahl außerhalb der Wohnräume oder des Grundstücks. Wird das e-Bike beispielsweise während des Einkaufs abgestellt und gestohlen, besteht kein Versicherungsschutz. Auch nicht bei Schäden durch Vandalismus und eventuell weiterem eingeschränkten Versicherungsumfang.
Wer sich ein teureres e-Bike anschafft, sollte die Tarife der e-Bike Versicherer vergleichen und für einen umfangreicheren Versicherungsschutz sorgen, den die Hausrat-Versicherung für die Elektro-Fahrräder nicht bieten kann.
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