Kreditlimit

Beim Kreditlimit (auch Kreditlinie oder Kreditrahmen) handelt es sich um den maximalen Betrag, den ein Kreditinstitut im Rahmen eines Kreditgeschäfts an einen Kreditnehmer verleiht.

Einräumung des Kreditlimits

Banken legen das Kreditlimit in der Regel nicht öffentlich fest. Vielmehr wird Kreditnehmern bankenintern ein bestimmter Maximalbetrag zugeordnet. Fragt der Kreditnehmer an, einen höheren Kreditbetrag aufzunehmen, wird das Gesuch abgelehnt. Hingegen werden Kreditanträge angenommen, die sich innerhalb des Kreditlimits befinden.

Die Ausnahme hiervon bilden sogenannte Kontokorrentkredite (auch Dispokredit). Hierbei handelt es sich um ein Kreditlimit, das die Bank einem Kreditnehmer pauschal einräumt und das dieser auch einsehen kann. Der Kreditnehmer kann nach der Einräumung frei entscheiden, wann und ob er das Kreditlimit ausreizt.

Höhe des Kreditlimits

Banken legen ein Kreditlimit nicht willkürlich fest. Insgesamt beeinflussen vier Aspekte die Höhe des Kreditlimits:

• Der Verwendungszweck des Darlehens steht in Verbindung mit der Sicherheit. Kredite, die zur kurzfristigen Liquiditätssicherung dienen (Dispo), werden pauschal vergeben und sind somit de facto ungesichert. Investiert der Kreditnehmer hingegen in Sachwerte, dienen diese automatisch als Sicherheit. Das Kreditlimit wird dadurch gesteigert.
• Es ist zwischen offenen und bankinternen Kreditlimits zu unterscheiden. Einen Auszahlungsanspruch haben Kreditnehmer nur im Falle offener Kreditlimits, die entsprechend geringer ausfallen als die internen und nicht öffentlichen Limits.
• Die bereits erwähnte Sicherheit entsteht nicht nur aufgrund des Verwendungszwecks des Darlehens. Die Bonität des Kreditnehmers im Allgemeinen (Laufende Forderungen, Vermögenssicherheiten, Zahlungsverhalten in der Vergangenheit) bestimmt maßgeblich über das Kreditlimit.
• Je länger die Laufzeit eines Darlehens, desto höher kann das Kreditlimit in der Regel ausfallen. Begründet ist das in der Tatsache, dass die monatlichen Tilgungsraten für den Kreditnehmer dann sinken.

Kreditlimit – Definition & Erklärung – Zusammenfassung

• Das Kreditlimit beschreibt den maximalen Kreditbetrag bei einer Darlehensaufnahme
• Kreditlimits können im Rahmen von Kontokorrent- oder Dispokrediten pauschal vergeben werden
• Die Höhe des Kreditlimits ist maßgeblich von der Bonität des Kreditnehmers abhängig