Auslandskredit

Ein Auslandskredit ist ein Darlehen, das bei einer ausländischen Bank aufgenommen wird. In der Regel handelt es sich um ein Fremdwährungsdarlehen, welches vom Kreditnehmer in seine Heimatwährung umgetauscht werden muss.

Gründe für die Aufnahme des Auslandskredits

Ex existiert keine einheitliche Definition des Begriffs „Auslandskredit“. In der Praxis werden aber solche Kreditaufnahmen bezeichnet, die im Ausland bei einer ausländischen Bank durchgeführt werden. Die Darlehensaufnahme eines Kredits im Inland bei einem ausländischen Kreditinstitut zählt nicht als Auslandskredit. Die Gründe für die Aufnahme sind vielfältig:

• Ausländische Banken haben keinen Zugriff auf Daten, die in der deutschen Wirtschaftsauskunftei Schufa gespeichert werden.
• Der Kreditnehmer stammt aus dem Land, indem der Kredit aufgenommen wird.
• Das ausländische Kreditinstitut bietet deutlich bessere Konditionen an als eine inländische Bank.
• Der Kreditnehmer spekuliert auf für ihn positive Wechselkursänderungen.

Auslandskredit als Fremdwährungsdarlehen

Die Aufnahme eines Auslandskredites kann aber muss nicht in einer Fremdwährung erfolgen

Die Aufnahme eines Auslandskredits muss nicht zwangsweise in einer anderen Währung erfolgen. Für deutsche Kreditnehmer wäre beispielsweise auch ein Darlehen aus den Niederlanden als Auslandskredit anzusehen, obwohl die Landeswährung dort ebenfalls Euro ist.

Grundsätzlich lohnt sich die Aufnahme aber nur dann, wenn das Darlehen in einer fremden Währung ausbezahlt wird. Verfügen zwei Nationen über dieselbe Währung, gehören sie ein- und demselben Wirtschaftsraum an, indem ein einheitliches Zinsniveau herrscht. Zudem bieten nur tatsächliche Fremdwährungskredite die Möglichkeit, von wechselnden Währungskursen zu profitieren.

Auslandskredit – Beispiel

Ein deutscher Kreditnehmer möchte sein Haus renovieren und benötigt hierzu ein Darlehen über 10.000 Euro. Er entscheidet sich für die Aufnahme des Kredits in der Schweiz, wobei der aktuelle Wechselkurs genau 1:1 beträgt. Da der Vertrag in der Schweiz abgeschlossen wird, erhält der Kreditnehmer 10.000 Schweizer Franken ausbezahlt und tauscht das Geld in Euro um.

Nach einem Jahr wird die komplette Summe auf einen Schlag zurückbezahlt – allerdings in Schweizer Franken.

Zwei Szenarien sind denkbar:

• Der Euro gewinnt an Stärke und der Kurs beträgt jetzt beispielsweise 1:2. Der Kreditnehmer muss dann immer noch 10.000 Schweizer Banken an die Bank überweisen, benötigt hierfür aber dank des Wechselkurses nur noch 5.000 Euro.
• Der Euro kann aber auch an Wert verlieren, so dass der Kurs auf einen Wert von 0,5 absinkt. Für die 10.000 Schweizer Franken muss der Kreditnehmer jetzt 20.000 Euro aufwenden.

Auslandskredit – Definition & Erklärung – Zusammenfassung

• Ein Auslandskredit wird im Ausland bei einer ausländischen Bank aufgenommen
• Dadurch kann der Kreditnehmer unter Umständen Zinsvorteile erzielen
• Das Darlehen muss nicht, aber wird meistens in einer Fremdwährung ausbezahlt