Effektivverzinsung

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Mithilfe der Formel der effektiven Verzinsung ist es möglich, alle Kosten, die im Rahmen einer Investition durch die Aufnahme eines Kredites entstehen, zu berücksichtigen. Damit dies gelingt, muss man für die Berechnung der Effektivverzinsung im ersten Schritt die Summe aller Kosten ermitteln. Die Summe der Gesamtkosten für einen Kredit setzt sich dabei mindestens aus den Zinsen und Bearbeitungsgebühren zusammen. Für die Ermittlung der Zinsen für einen Kredit muss man den nominalen Zinssatz in Prozent pro Jahr bzw. pro Monat mit der ursprünglich aufgenommenen Kreditsumme sowie der Laufzeit in Jahren bzw. Monaten multiplizieren und anschließend durch den Wert 100 teilen.

Zinsen für einen Kredit = Zinssatz in Prozent x Kreditsumme x Laufzeit : 100

Bei der Ermittlung der Zinsen für einen Kredit ist die Laufzeit zwingend zu berücksichtigen. Bei der Ermittlung der Bearbeitungsgebühr ist dies nicht der Fall. Hier muss man nur die Bearbeitungsgebühr in Prozent mit der Kreditsumme multiplizieren. Der ermittelte Wert muss anschließend durch 100 geteilt werden.

Bearbeitungsgebühr = Bearbeitungsgebühr in Prozent x Kreditsumme : 100

Für die Bestimmung der gesamten Kosten muss man die Zinsen und die Bearbeitungsgebühren addieren. Sofern eine Versicherung für die Aufnahme eines Kredits zwingend vorgeschrieben ist, sind diese Versicherungsbeiträge ebenfalls den Gesamtkosten zuzuordnen.

Gesamtkosten für einen Kredit = Zinsen für einen Kredit + Bearbeitungsgebühren + Versicherungsbeiträge für eine eventuelle vorgeschriebene Restschuldversicherung

Nachdem man die Kreditkosten ermittelt hat, benötigt man für die Berechnung der Effektivverzinsung den Nettodarlehensbetrag. Dieser setzt sich aus der Differenz der Kreditsumme und den Kreditkosten zusammen.

Nettodarlehensbetrag = Kreditsumme – Kreditkosten

Auf der Grundlage der ermittelten Werte für die Kreditkosten sowie den Nettodarlehensbetrag lässt sich dann der effektive Jahreszinssatz berechnen. Hierfür muss man zuerst die Kreditkosten mit dem Wert 24, der Wert 24 setzt sich aus dem Wert 2 und 12 Monaten zusammen, multiplizieren. Das ermittelte Ergebnis ist anschließend durch das Produkt von der um 1 erhöhten Laufzeit in Monaten zu dividieren. Das Ergebnis ist mit dem Wert 100 zu multiplizieren, damit man den effektiven Jahreszinssatz in Prozent erhält.

Effektiver Jahreszinssatz in Prozent = [Kreditkosten x 24 x 100 %] : [Nettodarlehensbetrag x (Laufzeit in Monaten + 1)]

Effektivverzinsung Formel

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